Schließen Auf Ihre Hypothekendarlehen
von Francine L. Huff
Web-Kolumnist des alten Hauses
Das Warten auf ein Hypothekendarlehen kann sich wie ein mühsamer Prozess anfühlen, der darauf ausgelegt ist, Ihren Stresslevel zu erhöhen. Aber wenn Sie genau wissen, was am großen Tag passieren wird, werden Sie eher ein reibungsloses Schließen ohne Überraschungen erleben.
Was ist ein Hypothekendarlehensabschluss?
Das Closing ist der Punkt, an dem Ihr Hypothekendarlehen tatsächlich finanziert wird und Ihre gesetzliche Verpflichtung zur Rückzahlung eingeht. Sie werden aufgefordert, Ihre Anzahlung (abzüglich der von Ihnen bereits gezahlten Anzahlung oder des ernsthaften Geldes) einzuzahlen, die Kosten werden geschlossen und etwaige vorausbezahlte Steuern, Versicherungs- oder Finanzierungskosten.
Ein abschließender Rückblick
Am Schluss können Sie mehrere andere Personen sehen, einschließlich des Verkäufers, Ihres Hypothekendarlehensbeamten, Immobilienmaklers, eines Schließungs- oder Treuhandmaklers und Anwälten. In der Regel wird eine Treuhänderfirma, ein Anwalt oder eine Titelgesellschaft als Closing Agent fungieren. Vor dem großen Tag ist der Closing Agent verantwortlich für eine Titelsuche, die nach Pfändungen oder Rechtsstreitigkeiten mit dem Eigentum und einer Titelversicherung sucht, die vor Problemen schützt, die nach dem Kauf der Immobilie auftreten könnten. Sie müssen für den Kreditgeber eine Titelversicherung abschließen und die Möglichkeit haben, die Richtlinie eines Eigentümers zu kaufen, um sich selbst zu schützen. Der Closing Agent ist auch für die Immobilienumfrage verantwortlich.
Unterzeichnen Sie die Hypothekendarlehen Dokumente
Sie und der Verkäufer werden Kopien der HUD-1-Abrechnung erhalten und eine abschließende Prüfung aller mit Ihrem Immobilienkauf verbundenen Kosten vornehmen, bevor Sie aufgefordert werden, sie zu unterschreiben. Sie unterschreiben auch die Hypothekendarlehen, die einen Schuldschein, die Hypothek und eine Wahrheitserklärung enthalten.
Sobald alle Formalitäten überprüft wurden, werden Sie aufgefordert, den Restbetrag mit einem zertifizierten Scheck oder per Banküberweisung zu bezahlen. Der Schließungsagent erhält auch den Scheck von Ihrem Kreditgeber für die Hypothek. Nach dem Closing wird die Urkunde aufgezeichnet und ein Treuhandkonto von Ihrem Kreditgeber eingerichtet, um Ihre Grundsteuer und Hausratversicherung zu bezahlen.
Stellen Sie in den Wochen vor Ihrer Schließung sicher, dass Sie Ihren Immobilienmakler und Anwalt bitten, etwas über Ihren Hauskauf zu erklären, das Sie nicht verstehen. Besuchen Sie das Anwesen, um es zu besichtigen, bevor Sie zum Abschluss gehen, um sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist.
Über den Autor
Francine L. Huff ist freie Journalistin und Autorin von The 25-Day Money Makeover für Frauen. Sie ist in einer Vielzahl von Fernseh- und Radiosendungen aufgetreten.
FAQ - 💬
❓ Was versteht man unter Hypothekendarlehen?
👉 Ein Darlehen, welches den Zweck hat eine Immobilie bzw. ein Grundstück zu finanzieren und mit einer Grundschuld abgesichert wird, nennt man Hypothekendarlehen. Normalerweise ist das Hypothekendarlehen mit einer festen Rate und einem festen Zins ausgestattet, welcher für viele Jahre Bestand hat.
❓ Wie wird ein Hypothekendarlehen abgesichert?
👉 Die Verkehrshypothek ist die gängigste Form der Hypothek. Die Forderung wird durch das Grundbuch abgesichert und muss vom Gläubiger nicht nachgewiesen werden. Eine Variante ist die Buchhypothek, bei der die Grundschuld nur im Grundbuch festgehalten wird.
❓ Wann kann man ein Hypothekendarlehen kündigen?
👉 Sobald Ihre Baufinanzierung mindestens 10 Jahre läuft, können Sie kündigen. Und zwar ganz egal, wie lange Ihre Sollzinsbindung eigentlich noch laufen würde (z.B. noch 5 Jahre, noch 10 Jahre...) Die Kündigungsfrist beträgt 6 Monate. Die Bank darf bei einer Sonderkündigung keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.
❓ Wie hoch ist der Forward Aufschlag?
👉 Der Forward-Aufschlag ist abhängig von der Marktlage und der Vorlaufzeit. Für jeden Monat, der bis zur Auszahlung des Forward-Darlehens vergeht, berechnen Banken einen Aufschlag von 0,01 bis 0,05 Prozent. Daraus folgt: Je länger die Vorlaufzeit und je höher der Zinsaufschlag, desto teurer die Anschlussfinanzierung.
❓ Kann ich als Rentner noch eine Hypothek auf mein Haus aufnehmen?
👉 Keine besondere Baufinanzierung für Rentner und Senioren Es gibt bei Banken und Kreditinstituten keine eigenen Hypothekendarlehen für Rentner. Es handelt sich also um normale Kredite und Finanzierungen, die auch andere Altersgruppen erhalten.
❓ Wie hoch ist der aktuelle Hypothekenzins?
👉 Wie hoch sind die Hypothekenzinsen aktuell? Die Hypothekenzinsen liegen aktuell bei etwa 3,5 %, abhängig von der Zinsbindung.
❓ Was passiert wenn die Hypothek abbezahlt ist?
👉 Wenn der Kreditnehmer seinen Kredit nicht mehr zahlen kann, dann hat die Bank Zugriff auf die Immobilie. Ist der Kredit abbezahlt, kann die Grundschuld aus dem Grundbuch wieder gelöscht werden. Damit verbunden sind Kosten für den Notar und die Gebühren, die vom Grundbuchamt erhoben werden.
❓ Was passiert mit meiner Hypothek wenn die Bank pleite geht?
👉 Das bedeutet, dass Kunden mit privilegierten Forderungen und gleichzeitigen Schulden (wie Hypotheken) bei der insolventen Bank diese nicht miteinander verrechnen müssen. Sie haben also in gleichem Umfang Anrecht auf die privilegierten Forderungen wie Kunden ohne Schulden.
❓ Was kostet eine vorzeitige Hypothekenablösung?
👉 Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung Sie verliert also 2,25 Prozent im Jahr. Das sind bei einer Hypothek von beispielsweise 500'000 Franken 11'250 Franken im Jahr oder 56'250 Franken in fünf Jahren, der Restlaufzeit der Hypothek.
❓ Ist es sinnvoll einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
👉 Meist lohnt es sich, einen Ratenkredit oder Autokredit vorzeitig abzulösen. In jedem Fall sparst Du Dir die Zinsen für die restliche Laufzeit des Kredits. Allerdings musst Du eine Entschädigung an die Bank zahlen. Sie nennt sich Vorfälligkeitsentschädigung.
❓ Ist ein Forward-Darlehen zur Zeit sinnvoll?
👉 Vor allem für Kunden, deren Zinsbindung in den nächsten zwölf Monaten ausläuft, kann sich ein Forward-Darlehen lohnen. Aber auch wenn ihr in Zukunft mit steigenden Zinsen rechnet und eure Sollzinsbindung in wenigen Jahren ausläuft, kann es schlau sein, frühzeitig ein Forward-Darlehen abzuschließen.
❓ Wie schließe ich ein Hypothekendarlehen ab?
👉 Ihr Hypothekendarlehen schließen Sie per Online-Antrag bequem zu Hause ab - ganz ohne Termine vor Ort bei der Bank. Bei einer Hypothek handelt es sich um ein Grundpfandrecht. Hypotheken werden als Kreditsicherheiten in das Grundbuch eingetragen.
❓ Kann ich ein Hypothekendarlehen vorzeitig ablösen?
👉 Wurde bei Ihrer Baufinanzierung ein fester Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum vereinbart, können Sie nach 10 Jahren das Hypothekendarlehen vorzeitig und kostenlos ablösen. Die Vorfälligkeitsentschädigung kann gemäß § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) nicht verlangt werden.
❓ Wie kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung von einem Hypothekendarlehen umgehen?
👉 Stimmt die Bank der Umschuldung vom Hypothekendarlehen zu, kann sie häufig eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Wie komme ich um die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung herum? Die Vorfälligkeit kann umgangen werden, und zwar dank des Sonderkündigungsrechts nach 10 Jahren und bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung.
❓ Was verlangen die Kreditgeber bei einem Hypothekendarlehen?
👉 Da es sich bei dem Hypothekendarlehen in der Regel um ein Darlehen mit hoher Kreditsumme handelt, verlangen die meisten Kreditgeber ausgiebige Informationen über die finanzielle Situation des Kreditnehmers. Unter anderem werden folgende Dokumente verlangt:
Autor Des Artikels: Alexander Schulz. Unabhängiger Konstrukteur und technischer Experte. Arbeitserfahrung in der Baubranche seit 1980. Fachkompetenz in den Richtungen: Bau, Architektur, Design, Hausbau.
