Ein Altes Haus Mit Einer Subprime-Hypothek Kaufen
von Francine L. Huff
Web-Kolumnist des alten Hauses
Wenn Sie keine guten Kredit haben, aber planen, eine Hypothek zu beantragen, möchten Sie vielleicht darüber nachdenken. Es wird schwieriger für Menschen mit niedrigen Kredit-Scores, um für Subprime-Hypotheken-Darlehen zu qualifizieren, da die Kreditgeber verschärften Anforderungen im Zuge einer Bereinigung in der Hypotheken-Industrie. Infolgedessen haben viele Menschen, die sich für eine No-Anzahlung, Zinsen oder "angegebenen Einkommen" Darlehen vor einem Jahr qualifiziert haben könnten kämpfen, um ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren.
Was ist eine Subprime-Hypothek?
Subprime-Kreditgeber bieten Menschen mit schwachen Krediten, unzureichenden Vermögenswerten oder nicht verifizierbaren Einkommen Hypothekendarlehen an. Kreditnehmer mit Kreditbewertungen unter 620 gelten in der Regel als Subprime-Kunden. Subprime-Hypothekenkredite tragen wegen des Risikos, das mit der Kreditvergabe an diese Kunden verbunden ist, höhere Zinssätze, und diese Zinssätze können sich von Kreditgeber zu Kreditgeber stark unterscheiden. "A" abgestufte Hypotheken werden Personen mit höheren Kredit-Scores angeboten und tragen niedrigere Zinssätze.
Höhere Kredit-Scores erforderlich
Stated Income Loans waren ursprünglich auf Menschen ausgerichtet, die selbstständig waren oder ein hohes Einkommen hatten, aber die Kreditgeber begannen, diese Hypotheken an Leute zu vergeben, die begierig waren, Häuser zu besitzen, obwohl ihr Kredit-Score niedrig war. Jetzt, wenn Sie ein Erstkäufer sind und sich für eine angegebene Einkommenshypothek qualifizieren möchten, benötigen Sie laut den Mercury News möglicherweise eine Kreditwürdigkeit von mindestens 700. Darüber hinaus haben einige Kreditgeber beschlossen, keine Hypothekendarlehen wegen der hohen Raten von Zwangsversteigerungen im Zusammenhang mit solchen Darlehen anbieten.
Sollten Sie immer noch eine Subprime-Hypothek erhalten?
Wenn dein Herz darauf gerichtet ist, ein altes Haus zu kaufen, und du denkst, dass du dich nur für eine Subprime-Hypothek qualifizierst, sei bereit, durch einige Reifen zu springen. Kreditgeber wollen wahrscheinlich mehr Papierkram, um Ihr Einkommen und andere Vermögenswerte sowie eine angemessene Anzahlung zu überprüfen. Sie werden es auch schwieriger finden, sich für einige der kreativeren Finanzierungsmöglichkeiten zu qualifizieren, wie zB zinslose Darlehen.
Wenn Sie einen niedrigen Kredit-Score haben, sollten Sie besser Schritte unternehmen, um es zu verbessern, bevor Sie das alte Haus kaufen. Die Verzögerung Ihres Hauskaufs gibt Ihnen auch Zeit, Geld für eine Anzahlung zu sparen und sich über den Hauskaufprozess und die verschiedenen Hypothekendarlehenprodukte, die Ihnen zur Verfügung stehen, zu informieren.
Über den Autor
Francine L. Huff ist freie Journalistin und Autorin von The 25-Day Money Makeover für Frauen. Sie ist in einer Vielzahl von Fernseh- und Radiosendungen aufgetreten.
FAQ - 💬
❓ Kann man eine Hypothek auf ein nicht Abbezahltes Haus aufnehmen?
👉 Eigentümer von Grundbesitz, Wohnungen oder Häusern können ihre lastenfreie bzw. nahezu abbezahlte Immobilie beleihen (oder ihr Baugrundstück) und dafür einen zinsgünstigen Hypothekenkredit zur freien Verfügung in Anspruch nehmen. Streng genommen handelt es sich hierbei um eine Fremdkapitalbeschaffung.
❓ Kann ich im Alter mein Haus beleihen?
👉 Haus beleihen im Haus bleiben Das nennt man: Ein Hypothekendarlehen zur freien Verfügung. Eine Hypothek auf ein Haus, selbst als Rentner und höherem Alter aufnehmen und ohne Zweckbindung über eine Baufinanzierung finanzieren. Für diese Art der Finanzierung erhalten Sie auch im Alter günstige Zinsen für einen Kredit.
❓ Wann kann eine Hypothek frühestens gelöscht werden?
👉 Die Hypothek wird automatisch aufgelöst, sobald die Restschuld des Darlehens bei null angekommen ist. Die Grundschuld wird unabhängig vom Darlehen eingetragen.
❓ Was passiert wenn man eine Hypothek nicht mehr bezahlen kann?
👉 Was passiert wenn man die Kreditrate nicht zahlt? Wenn der Immobilienkredit nicht mehr bezahlt werden kann, droht im schlimmsten Fall die Zwangsversteigerung. Ob und wie sich dies vermeiden lässt, hängt stark von den Umständen und dem Kreditgeber ab.
❓ Kann ich mit 60 noch ein Haus finanzieren?
👉 Theoretisch ist für eine Baufinanzierung kein Höchstalter definiert. Auch wenn Sie älter als 55 Jahre sind, finden Sie zahlreiche Angebote für einen Immobilienkredit. Banken verlangen in der Regel heute auch nicht mehr, dass das Darlehen bei Eintritt in das Rentenleben komplett abgezahlt ist.
❓ Was ist besser Grundschuld oder Hypothek?
👉 Vorteile einer Grundschuld Mit der Eintragung einer Grundschuld bekommt der Kreditnehmer für sein Hypothekendarlehen einen deutlich günstigeren Zinssatz als ohne die Absicherung. Eine Grundschuld lässt sich an einen neuen Eigentümer abtreten, wenn dieser auch ein Hypothekendarlehen benötigt.
❓ Wie funktioniert eine Rückwärtshypothek?
👉 Die Rückwärtshypothek ist nichts anderes als ein Darlehen. Die erste Besonderheit ist, dass Sie das Darlehen entweder sofort in einer Summe ausgezahlt bekommen oder als eine laufende lebenslange Rente. Die zweite Besonderheit ist, dass Sie für dieses Darlehen keine Zinsraten oder Tilgungsraten zahlen müssen.
❓ Wird die Hypothek im Grundbuch eingetragen?
👉 Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, wird sie notariell beglaubigt und ins Grundbuch eingetragen. Anschließend stellt das Grundbuchamt, eine Urkunde aus, einen sogenannten Hypothekenbrief. Haben Sie Ihren Kredit abgezahlt, besteht auch die Hypothek nicht mehr und wird in eine Eigentümergrundschuld umgewandelt.
❓ Ist eine Hypothek schulden?
👉 Im Unterschied zu einer Grundschuld, ist die Hypothek als Grundpfandrecht an eine konkrete Forderung gebunden und erlischt, sobald diese nicht mehr besteht. Wenn Sie zum Beispiel ein Hypothekendarlehen mit regelmäßigen Raten vereinbaren, nimmt der Kreditgeber eine Hypothek als Sicherheit für genau diesen Kredit.
❓ Ist es sinnvoll die Hypothek abbezahlt?
👉 Hypothek zurückzahlen oder nicht? Es kann sich lohnen, seine Hypothek auf einen Schlag zu tilgen – vorausgesetzt man verfügt über die finanziellen Mittel. Grundsätzlich gilt, dass sich eine Rückzahlung dann lohnt, wenn der Hypothekarzins nach Steuern höher ist als der Vermögensertrag nach Steuern.
❓ Kann man ein Haus an die Bank verkaufen?
👉 Ist es möglich, mein Haus an die Bank zu verkaufen? Die Antwort darauf lautet klar: Nein. Eigentümer können weder ihre Wohnung an die Bank verkaufen, noch ihr Haus auf diese Weise veräußern. Im eigentlichen Sinne kaufen Banken also keine Immobilien, auch wenn dieser Eindruck in manchen Situationen entstehen kann.
❓ Wie kann ich ein hypothekarisch belastetes Haus verkaufen?
👉 Der Verkauf eines mit einer Hypothek belasteten Hauses ist weitaus häufiger, als man auf den ersten Blick vermuten könnte. Porfinca, die führende Immobilienagentur an der Costa Brava, stellt Ihnen heute die drei Möglichkeiten vor, ein hypothekarisch belastetes Haus zu verkaufen. 1. Annullierung des Hypothekendarlehens
❓ Kann ich eine Hypothek übertragen?
👉 Wenn Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung verkaufen und woanders ein neues Objekt kaufen, können Sie in der Regel die Hypothek übertragen. Je interessierter ein Käufer an Ihrem Objekt ist, desto eher können Sie ihn dazu bewegen, auch die Hypothek zu übernehmen.
❓ Was hilft bei einer höheren Hypothek?
👉 Eine Restschuld- bzw. Kreditausfallversicherung oder weitere Kreditnehmer im Hypothekenvertrag können helfen. Meist werden Hypotheken im Hohen Alter zu unattraktiven Bedingungen angeboten. Eine Alternative ist die Umkehrhypothek. Führt ein höheres Alter gleich zu schlechteren Konditionen?
❓ Kann man eine Hypothek auch im fortgeschrittenen Alter kaufen?
👉 ✓ Ein Verkauf der Immobilie ist in den meisten Fällen möglich – so kann der Verkaufserlös das Darlehen tilgen. Die Aufnahme einer Hypothek im fortgeschrittenen Alter bleibt kein leichtes Unterfangen. Es müssen Risiken, Kosten und Nutzen sorgfältig abgewogen werden.
Autor Des Artikels: Alexander Schulz. Unabhängiger Konstrukteur und technischer Experte. Arbeitserfahrung in der Baubranche seit 1980. Fachkompetenz in den Richtungen: Bau, Architektur, Design, Hausbau.
